Excel의 FV 함수는 재무 계획에 유용한 도구로, 이자율 및 정기 지불을 기반으로 지불 시리즈의 미래 가치를 계산합니다. 또한 FV 함수는 원금, 경과이자, 수수료를 고려한 대출 총액 결정이나 저축 계좌의 미래 가치 계산 등에도 사용할 수 있습니다. FV 함수를 사용하여 투자 또는 대출의 미래 가치를 계산하는 방법을 소개합니다.
※ 이 글은 아래 기사 내용을 토대로 작성되었습니다만, 필자의 개인 의견이나 추가 자료들이 다수 포함되어 있습니다.
- 원문: How to Calculate Future Value With Excel’s FV Function
- URL: https://www.makeuseof.com/excel-fv-function-calculate-future-value/
미래 가치(FV)는 무엇을 의미하나요?
미래 가치(FV)는 이자율과 정기적 불입금과 같은 요소를 고려하여 미래의 특정 시점에 화폐의 가치를 나타냅니다. 미래 가치의 핵심 개념은 화폐의 시간 가치에 관한 것으로, 현재의 1달러가 미래의 1달러보다 더 가치가 있다는 것을 의미합니다. 이는 주로 화폐의 잠재적 수익 능력과 인플레이션 때문입니다.
대출 및 저축 시나리오 모두에 FV 기능을 사용할 수 있습니다. 대출을 받으면 대출 기관은 대출 비용으로 이자를 부과합니다. 이 이자는 대출 기간 동안 누적됩니다. FV는 누적된 이자를 포함하여 귀하가 갚아야 할 총 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.
저축에 있어서 복리의 힘은 가장 중요한 측면 중 하나입니다. 초기 원금과 시간이 지남에 따라 누적된 이자 모두에 대해 이자를 얻게 되는데, 이 개념을 복리라고 합니다. FV 기능은 이러한 복합 성장을 포착하는 데 도움이 됩니다.
FV의 개념은 단지 이론적인 것이 아니며 현실 세계에 실질적인 영향을 미칩니다. 예를 들어, 복리의 힘으로 인해 이자율이 조금만 달라도 장기간에 걸쳐 FV에 상당한 차이가 발생할 수 있습니다. Excel에서 복리 계산기를 사용해 보면 이를 더 잘 관찰할 수 있습니다.
Excel의 FV 함수란 무엇인가요?
FV는 Excel의 재무 함수 중 하나입니다. 지속적인 지불과 일정한 이자율을 기반으로 투자 또는 대출의 미래 가치를 계산하며 사용하는 구문은 다음과 같습니다.
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
- rate: 각 기간의 이자율이며 백분율 형식의 소수점으로 표시(예: 5%는 0.05)
- nper: 총 지불 기간 수
- pmt: 각 기간에 지급된 금액
- pv: 미래 가치를 구하려는 현재 가치 또는 일시불 금액. 공백으로 남겨두면 0으로 가정(선택 사항)
- type: 지불 시점. 숫자 0 또는 1(0: 기말, 1: 기초). 이 인수가 비어 있으면 0으로 가정(선택 사항)
[참고] 대출 상환액을 계산할 때 이자율, NPER 및 PMT가 동일한 시간 간격을 사용하는지 확인하세요. 예를 들어 매월 기부하는 경우 연간 이자율을 12로 나눕니다. Excel의 RATE 함수를 사용하여 다양한 시나리오에 대한 이자율을 계산할 수도 있습니다.
FV 함수를 사용하여 대출의 미래 가치 계산하기
대출의 경우, 미래 가치는 원금(최초 대출 금액), 시간이 지남에 따라 발생하는 이자, 추가 수수료 또는 비용을 고려하여 미래 날짜에 갚아야 할 총금액을 나타냅니다. 대출에 FV 기능을 사용하려면 대출의 이자율, 미래의 해당 시점에 지불한 횟수(NPER), 기간당 지불액(PMT), 대출 금액(PV)이 있어야 합니다. FV는 미래 가치를 계산하며, 이 경우 대출 기관에 갚아야 할 금액입니다.
FV가 양수 값을 표시하면 대출 기관에 아직 빚이 있음을 의미하고, 0은 부채를 갚았다는 의미입니다. FV가 음수 값을 나타낸다면, 빚을 갚았을 뿐만 아니라 돈을 빌려주고 대출 기관이 되었다는 뜻입니다.
연간 이자율 5%로 $15,000(PV)의 대출을 받고 이를 갚기 위해 매달 $500(PMT)를 기부했다고 가정합니다. FV 함수를 사용하면 대출을 받은 후 20개월(NPER) 동안 은행에 갚아야 할 금액을 확인할 수 있습니다. 결과를 표시할 셀(E2)에 다음 수식을 입력합니다.
=FV(5%/12,20,500,-15000)
이것보다는 셀에 입력된 내용을 수식에 활용하는 편이 좋겠군요.
=FV(B2/12,D2,C2,-A2)
수식의 결과는 5894.83으로 나타납니다. 이것은 20개월간 지불한 후에도 은행에 $5,894의 빚이 있음을 보여줍니다. 다양한 NPER 값을 시험해 다양한 지점에서 은행에 빚진 금액을 확인할 수 있습니다.
FV 함수를 사용하여 저축 계좌의 미래 가치 계산하기
저축 계좌에 FV 기능을 사용하려면 세 가지 입력이 필요합니다.
- 계좌의 이자율
- 미래의 해당 시점에 지불한 횟수(NPER)
- 기간별 지급(PMT)
이 경우 FV가 계산하는 미래 가치는 저축 잔액입니다. 대출과 달리 FV는 저축 시나리오에서만 긍정적일 수 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 또 다른 차이점은 돈을 빌려주는 사람이므로 PMT 값을 마이너스로 입력해야 한다는 점에 유의하세요.
예를 들어 보죠. 연 이자율이 12%인 계좌에 매월 $300(PMT)를 저축한다고 가정해 보겠습니다. 앞서 언급한 입력과 함께 FV 함수를 사용하여 2년 안에 얼마를 절약할지 결정할 수 있습니다. 인수는 동일한 시간 단위를 사용해야 하므로 NPER의 경우 2년 대신 24개월을 입력할 수 있습니다. 이 시나리오에 FV 기능을 사용하는 방법은 다음과 같습니다.
이 수식은 저축을 시작한 지 2년 후 저축 계좌의 미래 가치를 반환하며 이전에는 저축 잔액이 0이었다고 가정합니다. 이미 특정 금액을 저장한 경우에는 PV 인수에 음수 값을 입력해야 합니다. 따라서 예금 계좌에 이미 $1,000가 있는 경우 다음 수식을 사용하면 2년 후의 미래 가치를 알 수 있습니다.
=FV(B2/12,D2,C2,A2)
이 수식의 결과는 다음과 같습니다.
Excel의 FV 함수는 대출의 향후 영향을 평가하거나 저축 증가를 예측하는 등 재무 예측을 위한 다목적 도구입니다. 이러한 예측은 특히 장기적인 재무 목표를 계획할 때 매우 중요합니다. FV 함수 사용에 익숙해지면 이를 Excel의 예측 도구와 함께 사용하여 더욱 전략적인 재무 결정을 내려보세요.
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