Excel PMT 함수를 사용하여 대출금 지불액을 계산하는 방법

금융 세계에서는 부채를 이해하는 것이 중요합니다. Excel의 PMT 함수를 사용하면 대출에 대한 월별 지불액을 계산하고 현명한 재정적 결정을 내릴 수 있습니다. 주택 담보 대출, 자동차 대출 또는 기타 재정적 의무에 대한 계획을 세울 때 PMT 함수는 '목표값 찾기' 같은 다른 Excel 기능과 결합되어 재무 결정에 도움을 줄 수 있습니다. Excel의 강력한 기능을 활용하여 재정적 미래를 스마트하게 관리해 보세요.

권현욱(엑셀러) | 아이엑셀러 닷컴 대표 · Microsoft Excel MVP · Excel 솔루션 프로바이더 · 작가

※ 이 글은 아래 기사 내용을 토대로 작성되었습니다만, 필자의 개인 의견이나 추가 자료들이 다수 포함되어 있습니다.

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• 원문: How to Calculate the Payments for a Loan in Excel With the PMT Function
• URL: https://www.makeuseof.com/calculate-payments-loan-excel-with-pmt/

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Excel PMT 함수 이해

월별 또는 연간 지불 금액과 같은 대출 지불의 복잡성을 이해하는 것은 어려울 수 있습니다. Microsoft Excel은 재무 분석을 위한 강력한 플랫폼이며 PMT 함수는 대출 지불 계산을 단순화하는 도구 중 하나입니다.

PMT 함수는 대출이나 투자에 대한 정기적인 지불 금액을 반환하는 Excel의 재무 함수입니다. PMT는 지불금과 이자율이 일정하다고 가정합니다. 저축 계좌와 대출 모두에 PMT를 사용할 수 있지만 여기서는 대출에 중점을 두겠습니다. PMT의 구문은 다음과 같습니다.

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
[ ] 안은 생략 가능

• rate: 각 기간의 대출 이자율
• nper: 총 지불 기간 수
• pv(현재 가치): 원금 금액
• fv (미래 가치): 일반적으로 대출의 경우 공백으로 두거나 0으로 설정. 생략 가능
• type: 지불 기한(0 = 기간 종료, 1 = 기간 시작). 생략 가능

PMT 함수는 rate와 nper 값이 동일한 기간에 있을 때만 정확한 결과를 제공합니다. 예를 들어 NPER로 월 불입 횟수를 입력했다면 rate 인수에는 월 이자를 입력해야 합니다.

대출의 경우 PV 또는 현재 가치는 대출 금액의 마이너스와 같습니다. 양의 PMT 값은 0이 될 때까지 음의 PV에 추가됩니다. 목표는 대출금을 상환하는 것이므로 공백으로 남겨두면 기본적으로 FV 또는 미래 가치가 0으로 설정됩니다. 마지막 인수인 유형도 비워 두는 것이 좋습니다. 대부분의 은행은 지불 기간이 끝날 때 지불을 수행하며, 이는 유형이 비어 있을 때 기본 옵션입니다.

 

PMT를 사용하여 대출 상환액을 계산하는 방법

PMT를 사용하여 대출을 포함한 모든 지불 시리즈의 기간 지불 금액을 계산할 수 있습니다. PMT는 몇 가지 간단한 공식과 조정을 통해 자체적으로 결제 금액을 반환하지만 다른 통찰력 있는 값을 계산하는 데도 도움이 될 수 있습니다.

PMT는 두 개의 인수를 사용하므로 함수에 값을 직접 입력하는 대신 PMT의 인수를 별도의 셀에 입력하고 해당 셀을 참조하는 것이 좋습니다.

(이미지: makeuseof.com)

간단한 예부터 시작해 보겠습니다. 여러분이 5년에 걸쳐 연 10%의 이자를 지불하는 $15,000 대출을 받고 싶다고 가정해 보세요. 이자와 지불금은 매 기간(월) 말에 지불해야 하며, 매달 지불해야 할 금액을 알고 싶습니다.

여기서 첫 번째 단계는 PMT에 대한 주장을 파악하는 것입니다. 이 예에서 PV는 대출 금액(-$15,000)에 대해 마이너스가 되고, 이자율은 월 이자율(10%/12)이 되며, 지불 횟수는 60개월(5년)이 됩니다.

(이미지: makeuseof.com)

인수를 파악한 후에는 PMT 기능을 사용하여 대출 상환액을 빠르게 계산할 수 있습니다.

=PMT(B2/12, D2, A2)

이 수식에서 FV와 유형을 공백으로 두면 둘 다 0으로 설정됩니다. 값을 바꿔가면서 테스트해 보면 각 매개변수가 지불에 어떤 영향을 미치는지 이해할 수 있습니다.

 

총 대출금 지불액 계산

이것만이 PMT 함수로 얻을 수 있는 통찰력의 전부는 아닙니다. 다음 수식은 대출 기간 동안 지불할 총액을 결정합니다.

=C2*D2

이 수식은 PMT 값에 NPER를 곱합니다. 쉽게 말하면 고정 결제 금액에 결제 횟수를 곱하여 지불하게 될 총액이 됩니다.

(이미지: makeuseof.com)

 

총 대출 이자 계산

또 다른 유용한 통찰력은 대출의 총 이자입니다. 이를 통해 대출 금액 외에 은행에 지불할 금액을 확인할 수 있습니다.

=C4-ABS(A2)

이 수식은 대출 금액에서 총 대출 지불액을 뺍니다. 대출 금액이 음수이므로 수식에서는 ABS 함수를 사용하여 절대값으로 변환하여 적용합니다.

 

PMT와 함께 [목표값 찾기] 사용

지금까지 PMT를 사용하여 대출에 대한 정기 지불 금액을 계산했습니다. 그러나 때로는 특정 PMT 금액을 이미 염두에 두고 있을 수도 있습니다. 예를 들어 $15,000 대출에 대해 월 $500를 가정해 보세요. 이런 경우에는 Excel의 [목표값 찾기] 기능 과 함께 PMT 함수를 사용하여 원하는 PMT를 생성하는 인수를 결정할 수 있습니다.

(이미지: makeuseof.com)

이 방법을 사용하면 PMT에 대해 염두에 둔 목표에 도달할 때까지 다양한 인수를 자동으로 조정할 수 있습니다.

1. [데이터] 탭 - [예측] 그룹 - [가상 분석] - [목표값 찾기]를 선택합니다.
2. [수식 셀]에서 PMT 함수가 들어 있는 셀을 선택합니다.
3. [찾는 값]에는 원하는 월별 지불액을 입력합니다.
4. [값을 바꿀 셀]에는 조정하려는 변수(예: 이자율)를 선택합니다.
5. [확인] 버튼을 누릅니다.

이제 Excel은 PMT 목표에 도달할 때까지 변화하는 셀에 대해 다른 값을 시도합니다. PMT 목표를 달성하기 위해 여러 셀(예: 이자율 및 대출 기간)을 변경하도록 목표 탐색을 설정할 수도 있습니다.

대출에 대한 총 지불금과 총 이자를 이미 결정한 경우 이를 목표값 찾기의 대상 셀로 사용할 수 있습니다. 그러나 [목표값 찾기]에 PMT 값을 직접 변경하도록 요청하지 않는 것이 중요합니다. 수식을 덮어쓰게 되기 때문입니다. 이전과 마찬가지로 대출 기간과 금리를 변경할 수 있습니다.

이자율을 계산하려는 경우 Excel의 RATE 함수를 사용하면 빠르게 계산할 수 있습니다. RATE 함수는 고정 이자율을 반환합니다.RATE 함수에 대해서는 [여기]를 참고하세요.