Excel PMT 함수를 사용하여 상환액 계산하는 방법

들어가기 전에

많은 사람들이 월 대출 상환액을 정확하게 계산하는 방법을 이해하는 데 어려움을 겪습니다. Excel의 PMT 함수를 사용하면 간단하게 처리할 수 있습니다. 이 강력한 함수를 사용하여 재무 계산을 간소화하고 자세한 대출 상환 일정을 만드는 방법을 소개합니다.

권현욱(엑셀러) | 아이엑셀러 닷컴 대표 · Microsoft Excel MVP · Excel 솔루션 프로바이더 · 작가

이미지: 아이엑셀러 닷컴

 

※ 이 글은 아래 기사 내용을 토대로 작성되었습니다만, 필자의 개인 의견이나 추가 자료들이 다수 포함되어 있습니다.

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• 원문: How to use Excel PMT Function to calculate repayments
• URL: https://www.geeky-gadgets.com/excel-pmt-function/

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개요: Excel PMT 함수 이해

PMT 함수의 핵심은 일련의 일정한 지불과 고정 이자율을 기반으로 대출에 대한 지불 금액을 계산하는 것입니다. 이 함수는 지정된 기간 동안 대출을 완전히 상환하는 데 필요한 월 상환액을 빠르고 정확하게 결정할 수 있기 때문에 금융 분야에서 중요한 도구입니다. PMT 함수를 효과적으로 사용하려면 기간별 이자율, 총 지불 기간 수, 초기 대출 금액을 포함한 몇 가지 주요 정보를 입력해야 합니다. 이러한 입력을 통해 함수는 대출을 처리하는 데 필요한 정확한 월 상환액을 도출할 수 있습니다.

포괄적인 대출 상환 일정 작성

PMT 함수의 가장 가치 있는 응용 방법 중 하나는 자세한 대출 상환 일정을 만드는 것입니다. 이 일정은 각 개별 대출 상환에 대한 세부 정보를 제공하여 상환 금액 중 얼마가 이자를 상환하는 데 사용되고 얼마가 원금 잔액을 줄이는 데 사용되는지 보여줍니다. 명확한 상환 일정을 갖는 것은 시간이 지남에 따라 대출의 실제 비용을 이해하고 상환 진행 상황을 추적하는 데 중요합니다.

상환 일정을 만드는 과정을 설명하기 위해 실제 사례를 생각해 보겠습니다. 30년 기간 동안 연 이자율이 3.75%인 400,000달러를 대출받았다고 가정해 보겠습니다. 또한 대출 계약에는 대출 기간 종료 시 만기가 되는 50,000달러의 일시불 상환이 포함되어 있다고 가정합니다.

 

초기 계산 수행

할부 일정 생성을 시작하려면 먼저 몇 가지 주요 값을 계산해야 합니다. 먼저 연 이자율을 연간 납부 기간 수로 나눈 이자율인 기간 이자율을 결정합니다. 이 경우 연 이자율이 3.75%이고 매월 지불하는 경우 기간 이자율은 0.3125%(3.75%/12)가 됩니다.

다음으로 대출 기간 동안의 총 지불 기간 수를 계산합니다. 이는 대출 기간(년)에 연간 지불 기간 수를 곱하여 계산합니다. 매월 상환하는 30년 대출의 경우 총 기간 수는 360(30 x 12)이 됩니다. 이 값이 있으면 이제 PMT 함수를 사용하여 월별 상환액을 계산할 수 있습니다. PMT 함수의 공식은 다음과 같습니다.

[ text{PMT}(text{rate}, text{nper}, text{pv}, text{fv}, text{type}) ]

함수의 인수에 대한 설명입니다.

• rate: 기간별 이자율
• nper: 총 지불 기간 수
• pv: 현재 가치 또는 초기 대출 금액
• fv: 대출 기간이 끝날 때 지불해야 하는 미래 가치
• type: 유형: 지불 기한을 나타내는 값(기간 종료 시 0, 기간 시작 시 1)

 

PMT 함수 인수 분해하기

PMT 함수를 효과적으로 사용하려면 각 인수를 이해하고 특정 대출 시나리오와 어떻게 연관되는지 파악하는 것이 중요합니다. 다음은 각 인수에 대한 분석입니다.

• rate: 이자율: 소수점으로 표시되는 기간별 이자율입니다. 이 예에서 기간 이자율은 0.3125%이므로 이 인수는 0.003125로 입력됩니다.
• nper: 대출 기간 동안의 총 지불 기간 수를 나타냅니다. 매월 상환하는 30년 대출의 경우 360이 됩니다.
• pv: 현재 가치 또는 초기 대출 금액입니다. 예시 시나리오에서는 $400,000입니다.
• fv: 미래 가치를 나타냅니다. 이 경우 대출 기간이 끝날 때 $50,000입니다.
• type: 이 인수는 지불 기한을 나타내며, 0은 가장 일반적인 시나리오인 각 기간이 끝날 때 지불하는 것을 나타냅니다.

 

PMT 함수는 기본적으로 나가는 현금 흐름을 나타내는 음수 값을 반환한다는 점에 유의할 필요가 있습니다. 결과를 양수 월별 결제 금액으로 표시하려면 PMT 함수의 출력에 -1을 곱하기만 하면 됩니다.

 

단계별 상환 일정 구성

월 상환 금액을 계산하면 이제 상환 일정을 구축할 수 있습니다. Excel의 SEQUENCE 함수를 사용하여 지불 번호 시퀀스를 만드는 것으로 시작합니다. 예를 들어, =SEQUENCE(360) 공식은 30년 대출 기간 동안 각 지불 기간을 나타내는 1에서 360까지의 일련의 숫자를 생성합니다.

다음으로, EOMONTH 함수를 사용하여 각 기간의 지불 날짜를 계산합니다. 이 함수는 시작 날짜와 추가할 개월 수가 주어진 경우 해당 월의 마지막 날을 반환합니다. EOMONTH를 지불 시퀀스와 결합하면 각 지불 기한에 해당하는 일련의 날짜를 생성할 수 있습니다.

이제 월별 지불 계산을 PMT 함수에 연결하고 셀을 자동으로 채워 전체 일정에 공식을 적용합니다. 이렇게 하면 각 기간에 대한 일관된 월별 지불 금액을 얻을 수 있습니다.

이자와 원금 금액 결정

각 지불이 어떻게 할당되는지에 대한 완전한 그림을 제공하려면 이자에 대한 부분과 원금 잔액에 적용되는 금액을 계산해야 합니다. 초기 종료 잔액을 원래 대출 금액과 같게 설정하는 것으로 시작합니다.

이후 각 기간에 대해 이전 기간의 마지막 잔액에 기간 이자율을 곱하여 이자를 계산합니다. 그런 다음 총 월 상환액에서 이자 금액을 빼서 원금 감소를 결정합니다. 마지막으로 이전 기간의 마지막 잔액에서 원금 감소를 빼서 현재 기간의 마지막 잔액을 업데이트합니다.

상환 일정 완료 및 확인

상환 일정을 완료하려면 해당 열을 따라 수식을 복사하여 각 지불 기간의 값을 입력하기만 하면 됩니다. 마지막 단계로 마지막 기간의 최종 잔액이 지정된 일시불 지불 금액과 일치하는지 확인하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 상환 일정이 정확하고 대출 기간 동안 모든 지불을 적절히 설명할 수 있습니다.

 

마치며

이러한 단계를 따르고 Excel의 PMT 기능의 힘을 활용하면 명확하고 정밀하게 대출 상환을 효과적으로 관리하고 이해할 수 있습니다. 이 포괄적인 가이드는 대출 상환을 계산하고 자세한 상환 일정을 만드는 데 대한 명확하고 단계별 접근 방식을 제공하여 정보에 입각한 재정적 결정을 내리고 대출 의무를 최신 상태로 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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